| Das zahlen die Deutschen für Ihren Kredit |
| Liebe Leserin, lieber Leser, |
Kredite sind derzeit so günstig wie nie zuvor. Da überrascht es kaum, dass aktuell jeder dritte Haushalt in Deutschland im Schnitt mindestens 2,1 Kredite mit einer durchschnittlichen Kreditsumme von 10.800 € abbezahlt.
Laut dem aktuellen Konsumkredit-Index des Bankenfachverbands e.V wird die Nachfrage nach Ratenkrediten bis Ende 2017 weiterhin hoch bleiben. Und wofür werden Kredite am häufigsten genutzt? Die größte Steigerung je Verwendungszweck ist bei Krediten für Renovierungen und Umzüge zu verzeichnen, aber auch Einrichtungsgegenstände wie Möbel und Küchen werden immer häufiger mit einem Kredit finanziert. Darüber hinaus erfreut sich der klassische Autokredit für Gebrauchtwagen immer größerer Beliebtheit. Kredite für größere Urlaubsreisen sind dagegen immer weniger nachgefragt.
Das Kreditverhalten der Deutschen ist laut dem SCHUFA Kredit-Kompass mit einer Rückzahlungsquote von 97,8 % über alle Altersgruppen hinweg vorbildlich und im 10-Jahres-Vergleich auf dem höchsten Niveau angelangt. Das Fazit der Studie: Verbraucher in Deutschland haben Ihre Finanzen im Griff!
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| Obwohl die Deutschen ihre Finanzen im Griff haben, gehen viele beim Kreditabschluss unbedacht vor. In einer Forsa-Studie im Auftrag der smava GmbH gaben zwei Drittel der Befragten an, ohne einen Konditionsvergleich den günstigsten Kredit gefunden zu haben. Ein teurer Irrtum, wie das Institut für Service-Qualität belegt: Für einen Kredit von 5.000 € mit einer Laufzeit von 24 Monaten wurde bei Filialbanken der günstigste Kredit mit einem Effektivzins von 1,99 % angeboten, der teuerste mit 8,99 %. Wer hier nicht verglichen und sich für den teureren Kredit entschieden hat, musste knapp 2.800 mehr Kreditkosten abzahlen. Beide Studien belegen zudem, dass Kreditnehmer, die Ratenkredite online vergleichen, günstigere Zinskonditionen als bei Filialbanken erhalten. | | |
| | | | | | | Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 €, 7 Jahre Laufzeit, effektiver Jahreszins 3,19 %, gebundener Sollzins 3,14 %, Bearbeitungsgebühr keine, Kreditkosten 11.153,88 €, swkbank, Stand: 11.07.2017 |
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| Wir sind davon überzeugt, dass Sie bei uns immer den günstigsten Kreditzins finden. Erhalten Sie nach Abschluss eines über Vergleich.de abgeschlossenen Kredits tatsächlich ein günstigeres Angebot von unseren Mitbewerbern, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz bis maximal 750 € zurück! | | |
| Ratenkredite werden besonders oft für die Finanzierung von Autos verwendet: Bereits 59 % aller Kreditnehmer zahlen ihren Wagen in monatlichen Raten ab. Davon entscheiden sich 33 % für den Kauf eines Gebrauchtwagens, 26 % schaffen sich gleich einen Neuwagen an. Die durchschnittliche Kreditsumme bei Gebrauchtwagen liegt bei 11.000 €, bei Neuwagen um die 18.000 €. Bei der Anschaffung eines Neuwagens nutzt die Mehrheit der Kreditnehmer den klassischen Ratenkredit als Finanzierungsart, so der Bankenfachverband e.V., danach die Drei-Wege-Finanzierung und nur selten greifen die Kreditnehmer auf das Autoleasing zurück. | | |
| Zur Überbrückung kurzfristiger Engpässe ist ein Dispokredit hilfreich. Wer sein Konto aber dauerhaft überzieht, zahlt am Ende einen hohen Preis. Dispozinsen von bis zu 13 % sind keine Seltenheit. Noch kostspieliger wird es, wenn Sie Ihren Dispo-Rahmen überziehen. Dann sind Überziehungszinsen von bis zu 16 % und mehr möglich. Wer clever finanzieren möchte, sollte die aktuelle Niedrigzinsphase nutzen und laufende Dispokredite sowie teure Altkredite umschulden. So können Sie schnell mehrere hundert Euro sparen! | | |
| Dispokredit überzogen, eine schlechte Bonität oder zu geringes Einkommen: Es gibt viele Gründe, warum die Bank einen Kreditantrag ablehnt. Wir nennen Ihnen die 10 häufigsten Gründe für eine Kreditablehnung und zeigen, wie Sie bei der Kreditanfrage unnötige Fehler vermeiden und so die Chance auf eine Kreditzusage erhöhen. | | |
| Unsere aktuellen Top-Zinsen |
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| | | | | | | Anlagebetrag: 10.000 €, Laufzeit: 3 Jahre, Zinsertrag: 501 €, WeltSparen, Stand: 11.07.2017 |
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| | | | | | | Repräsentatives Bsp. nach §6 PangV: effektiver Jahreszins 0,99 %, gebundener Sollzins 0,95 %, Nettodarlehensbetrag 150.000 €, Zinsbindung 8 Jahre, Tilgung 2 %, Zinskosten 10.914,71 €, Dr. Klein Privatkunden AG, Stand: 11.07.2017 | Beispielrechnung |
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522319544: © vgajic / istockphoto.com
Quellenangabe:
SCHUFA Kredit-Kompass 2017
Bankenfachverband e.V.
GfK Marktstudie 2016 − Konsum und Kfz-Finanzierung
smava GmbH | Repräsentatives Beispiel Baufinanzierung:
Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln nur den tagesaktuellen Top-Zins mit acht Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt:
Während der Sollzinsbindung:
effektiver Jahreszins p.a.: 0,99 %
fester Sollzins p. a.: 0,95 %
anfängliche Tilgung p.a.: 2 %
Beleihungswert: 50 %
Immobilienwert: 300.000,00 €
Nettodarlehensbetrag: 150.000,00 €
Zinskosten: 10.914,71 €
monatliche Rate: 373,75 €
Restschuld: 125.034,71 €
Bei gleichbleibenden Zinsen:
Gesamtlaufzeit: 40 Jahre 8 Monate
Anzahl der Raten: 488
Gesamtbetrag: 182.390,00 €
Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehensnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten (z. B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an.
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